没首付也想买房?“零首付”风险你一定不造

2016-03-24 11:18:00 来源:中国房产在线

[摘要]最近,有不少购房者提问“零首付”买房的风险。在很多人看来,他们其实很想买房,只是苦于凑不齐首付,零首付来得正及时,怎么能说有风险呢?今天就来解释一下这个问题。

最近,有不少购房者提问“零首付”买房的风险。在很多人看来,他们其实很想买房,只是苦于凑不齐首付,零首付来得正及时,怎么能说有风险呢?今天就来解释一下这个问题。

什么是买房“零首付”?有哪些形式?

为了去库存,今年以来在三、四线城市也不断出现“零首付”和“低首付”。开发商以“零首付”来促销,显然是为了诱惑那些暂时付不起房屋首付款的消费者来买房,以提高楼盘销量、拉升公司业绩。

但是究竟什么是“零首付”呢?

从过去情况来看,“零首付”一般有多种方式:

第一种,也是最常见的,是开发商临时垫首付款,然后让购房者在约定时间内分期还款或一次性还款。

第二种,是将房屋价格提升后对首付款进行“减免”,最后由银行来垫首付款。

第三种,是做消费性抵押贷款。也就是我们之前讨论过的“首付贷”的变异形式。

“零首付”并不是说购房者就不用支付首付款,而是开发商或者房产中介通过首付款高息垫付,虚拟抬高房价骗取银行贷款等方式来获得首付款。

“零首付”有哪些风险,你都造么?

大家都在说“零首付”买房风险很大,什么“杠杆比例”,什么“风险转移”之类专有名词一套一套的。但是究竟“零首付”的风险都有哪些,却并没有说清楚,今天购房指南就来给您更加通俗的解释一下。

第一个问题,“零首付”的受益者是谁?

你以为你不用拿首付就可以买到房子,你就赚大了,其实不然。在“零首付”游戏中,开发商是设计者,自然也是最大获益者,可以提高销量、回笼资金、拉升业绩。

对购房人而言,“零首付”看上去缓解了购房压力,实际上潜藏更高的购房成本或更大的风险,若不能按时还开发商垫款,房子或被收回。

第二个问题,“零首付”买到房,你住得安心吗?

对于购房者来说,如果申请零首付,在这段时间内,购房者会面临首付、月供、交房时所交税款等各方面的资金压力。 超出了自己的承受范围勉强买房,会承受太大的经济压力并降低生活水平,这些变化,你都想过吗?

而且,从另一外角度看,零首付并不能与免费借款画等号。如果是开发商与小贷公司合作提供贷款支付首付,则借款人面临的利息将更高,为了买个房,摊上个“高利贷”,合适么?

第三个问题,关于管控风险,你连银行都不信还能信谁?

不管什么方式的“零首付”,对银行而言都意味着风险,因为这让银行失去了对风险客户的辨别能力,一旦某些购房人缺乏后续还款能力,房子就有可能变成银行不良资产。

往大了说,如果“零首付”继续蔓延,则会对国家金融安全构成一定威胁。换句话说,无论以何种方式达到“零首付”的目的,你其实是以错误的信贷能力,欺骗了银行。那么,对于风险的控制,你连银行都不信还能信谁?

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